如果你有多余的钱可以投资，你不需要用它来满足18年的需求，你最终想要将这些钱留给你的孩子，那么......

我们需要给530(A)的贡献比目前多多少？如果计划是将其转换为孩子的罗斯IRA账户？

这不是正确的吗：

  • 从现在开始，每年贡献5万美元（税后）直到孩子18岁
  • 18岁时，投资价值约90万美元，收益约60万美元，总计约150万美元，然后转换为罗斯
  • 然后发生两种情况之一：（A）你等到25岁避免了小孩税，否则你会被征收额外的60万美元收入税，约20万美元的欠款加上你已经花费的90万美元，或者（B）如果你的孩子不上学并独立，那么你就避免了小孩税吗？

无论哪种情况，你都避免了税收，他们在18岁时就有150万美元的罗斯IRA账户，这就像5千万美元的税后收入。设置孩子退休账户的成本约为100万美元。

我哪里错了？

我讨厌这些账户的名字，但它们可能有意义吗？假设它们位于投资优先清单的底部（后401K，IRA，529），但它们不是比普通股票账户更好的选择吗？请注意，他们可以使用这些贡献来购买房子。

哪里出了问题？

孩子的罗斯IRA账户
小孩税
投资优先顺序
401K
IRA
529