8个月后退休，在60岁。 我认为我可以为我们提供60/40的收益，但让它感觉像是一个安全网中的3个bucket - 尽管是两个之间的混合体:

- 在现金等效（货币市场/复兴式贷款/预付教育贷款 TSP“现金）中存放2-3年生活费
- 将6年的必需品收入设为“固定收入”40％“固定收入”中的“无法触及”部分（TIPS ， 债券基金, PIMIX等）
- 设定资产的余数为“增长”，在经过选择的股票基金中分配。
- 每年或市场上涨10%年化重新平衡。

所有收入提取都是从“固定收入”部分，重新平衡会从“增长”部分向“fixed”部分移动，如果市场上涨10％年化，或上涨一次年化。如果接触到“无法触及”的部分，则从“固定”到“增长”部分永远不平衡。

“现金”是“糟糕糟糕，一切都要崩溃”的安全网。如果机械式地遵守这些规则，它应该可以消除绝大多数焦虑，提供安全感，仍然会使长期增长成为可能。

如果“固定”部分在年底为5-6年，那么任何市场都有足够的缓冲时间恢复。如果超过这么长时间，2年的“现金”将提供更多的延续。

只要不触摸股票，它们总会回来，即使要等待很长时间。

FWIW，1年前，我将40/60转变为预制市场。我思考市场即将崩溃，但似乎比我预料的要晚一年才开始。

我还在退休里发表了它，但经过一段时间的思考，我认为它可能应该在这里。

我认为我是有些狡猾，但我也知道我可能不是，我的想法可能不是新鲜事，但我想听到你们的想法，并且如果还有人能够在我的计划中找出 bug。