我打算在今年底建造一栋新房，希望 HYSA（高收益储蓄账户）能够稍微增加，我估计至少可以存下 20% 的首付，但那样的话，我的紧急储蓄会减少。

我将交易账户视为绝处逢生的物，知道市场随时可能走低。作为夫妻中的主要收入 contributor，我在医疗领域工作，拥有多个 PRN jobs 和一份全职工作。但是，当我计算房屋贷款，我的负担能力只是基于不考虑加班和标准工作时，我在 2022 年刚开始工作以来已经少有过这样做的时刻。

我想请问，你们在购买房屋和使用交易账户时，会经历什么样的情况。我的选项似乎是：

  1. 放弃更少于 20% 的首付，留下更多的 HYSA 以应对紧急情况，并避免接触交易账户，尽管 mortgage payment 可能会占用一整 paycheck（考虑到这将是一场长期的生活，我们不会急着出售房产，除非需要极端情况）

  2. 首付 20%，没有 PMI，减少 mortgage payment，但 HYSA 会减少，并且需要在紧急情况下进入交易账户

  3. 在卖出大部分交易ポート폴（接近六位数）之后，首付大量超过 20%，首付金额降低，紧急储蓄减少，但剩下的工资里有更多的钱可以储蓄和投资。请注意，这一切都取决于市场，市场走低了，那么这就是不可能实现的。

希望你能告诉我你的体验如何，以及你是否有推荐的意见。我准备听取任何批评或建议！ 谢谢 r/investing fam